日本現代典當業一瞥

20世紀後期，隨著日本經濟的空前發展，特別是金融業的持續繁榮，日本典當業又發生了一些新的變化。

1．當鋪數量減少
1987年時，日本的當鋪數量還比較可觀，如當時東京有一地就有各類當鋪近千家。但截止1998年底時，日本全國才有當鋪4750家，數量比40年前下降了76.26%。當鋪數量減少的主要原因是：
(1)國家及企業的福利狀況大幅度改善，社會貧困化程度明顯降低，人們的物質生活水平日益提高，典當融資只限於救急而非救窮。
(2)日本社會保險體系逐步健全，國民在遇有疾病、意外事故等情況時，大多能從保險公司得到補償，典當的救急功能也開始受到強有力的挑戰；
(3)日本國內面向普通民眾提供個人貸款的機構日益增多，部分當戶被其分流，造成典當市場出現萎縮。

2．典當服務改善
80年代以來，日本當鋪的性質和組織形式出現了質的變化。

首先是公益典當基本上退出了曆史舞臺，全國現存的當鋪均為民辦營利性質，這與20世紀前期公益當鋪在日本大行其道的情景已今非昔比。

其次是當鋪的結構展現出新的特點，除保留個人獨資形式的當鋪外，典當組織形式還出現了依現代企業制度組建的有限公司和股份公司。根據日本商法規定：當鋪若是有限公司，其注冊資本金必須達到300萬日元以上(約合22萬人民幣)；當鋪若是股份公司，其注冊資金必須達到1000萬日元以上(約合67萬元人民幣)；當鋪屬於個人獨資經營的，則法律對其注冊資本金的數額即名義資本沒有明確規定。據統計，目前日本全國總共4750家當鋪，多為資本不高、規模很小的私立夫妻店。即使全國最大的典當公司，其企業注冊資本金也僅為1億日元(約合670萬元人民幣)。且迄今為止，日本尚無上市的典當公司，這與美國的現代典當業難以匹敵。

2.典當服務改善
盡管日本的當鋪數量大幅度減少，然而日本典當業的服務質量和服務水平卻有了很大的提高，邁上了新的臺階。近些年來，日本一些當鋪適應社會經濟發展和現代生活的需要，普遍進行了改建，裝修得富麗堂皇。充分博取到廣大客戶的青睞。如東京有家"鈴屋當鋪"，從外表上看依然是傳統的舊式格局，但其內部裝修與陳設令人耳目一新：四周牆壁上縣掛著著名影星的照片，不停地播放著流行樂曲，而且免費為當戶提供香煙和咖啡。該當鋪的女老板常說："縱然日本今天已變得相當富裕，但有些人還是樂意跑當鋪，因為在這裏籌集資金手續簡便，省時省力。"因此，這家當鋪從不拒絕任何一筆小生意，即使典當500日元的小錢在東京只夠買一杯咖啡，他們照樣熱情接待這類當戶。

3．資金來源穩定
當鋪屬於袖珍金融機構，這在日本也不例外。因而，當鋪的資金是否充裕，直接關系到質押貸款業務的正常進行。據資料顯示，目前日本當鋪的主要客戶為30歲左右年齡段、收入較低的個人，當鋪向其放款的每筆數額一般在5萬至15萬日元之間(約合3600元至1.08萬元人民幣)。如東京鈴屋當鋪每天的典當金額平均為900萬日元，經營效益良好，資金需求量極大。而依日本現行有關法律，允許當鋪以自己的房產、倉庫等不動產作為抵押，向銀行舉債，借貸經營，從而用於資金運作開展業務。

4．未來發展趨勢
如今日本典當業仍處於香火很旺的狀態，全國1億多人口，4750家當鋪，約合3萬多人一家，這在世界各國的比例也是很高的。不過，經過社會的長期發展，日本的融資體系和格局已基本定型，其模式為：大企業的資金主要由城市銀行、信托銀行、長期信用銀行等大銀行提供；中小企業的資金由當地的地方銀行提供；而更小的企業的資金則由遍布全國的各類非銀行金融機構提供。因此，日本的當鋪主要擔負著向公民個人發放質押貸款的職能，主要受理的當物也是常見的金銀飾品、高檔手表、家用電器等動產。據了解，日本典當業現今屬微利行業，通常主要靠典當利息、手續費等綜合費用來維持，且資金周轉緩慢，各家當鋪的資金平均周轉次數為每年2次左右。這表明，典當業作為一個世界性的行業，其在任何國家都只能是一個小行業，即一個袖珍金融機構支撐著一個微型金融市場。這就是日本典當業和全球典當業過去、現在和將來共同的真實寫照和發展特點。

值得注意的是，現有的美國典當上市公司，今年頭5個月的經營業績令人十分鼓舞，生意越做越火。如美國國際典當有限公司，2月份每股6.25美元，市值1.597億美元；3月份則升至每股6.79美元，市值1.662億美元；但今年5月該公司股票繼續堅挺走俏，深受投資者追捧，每股又漲為8.41美元，市值達到2.025億美元，公司財產爆增數成。相比之下，其他3家上市公司亦有不同的良好表現。其中第一現金服務公司每股6.82美元、EZ公司每股2.5美元，在美國股市上堪稱仍站得住腳的典當企業。

據介紹，美國所有的典當行都開展寄賣業務，這使典當行的多元化商品銷售功能得以充分發揮，也為美國典當業經濟效益的增長做出了貢獻。如美國排名第二的典當業EZ公司，1998-2000年三年來的典當服務費收入分別為5287萬、5870萬和5746萬美元，而包括零售、寄賣銷售二手貨或死當物品的收入則分別為1.12億、1.3億和1.4億美元，商品銷售的創利能力遠遠高於貸款服務費的創利能力，這無疑是我國典當行應很好加以借鑒的。

斯裏蘭卡的典當業同樣發達，且曆史悠久。盡管當今銀行業發達，但人們並未放棄典當這種古老的融資方式。1942年，該國政府頒布了《典當商法令》，允許持照典當商從事典當業務。1961年政府又通過《銀行法》，授權銀行也可以兼營典當，這使斯裏蘭卡的典當業更加興旺，但同時不少典當行也受到銀行的挑戰而難以為繼。

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